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재무설계의소개
생애주기 재무목표
성공하는 사람들의 공통점은 여러가지가 있겠지만 대부분은 인생의 목표를 명확하게 세우고 지켜나간다는 것입니다! 사회초년기 때부터 가정을 이루는 시기, 자녀의 성장이 이루어지는 시기, 가족이 성숙되어 지는 시기, 노후에 이르기까 정확한 재무목표와 수립을 통해 인생의 목표를 차근차근 이뤄가고 그에 따라 인생의 황혼기에 이르러서도 행복한 노후를 만끽할 수 있게 되는 겁니다. 아직 재무목표를 세우지 못한 분들은 아래의 생애주기 재무목표 테이블을 확인하시면 자신의 연령대에 맞는 재무설계 항목을 확인하시면 튼튼한 재무목표를 세울 수 있는 기초를 마련할 수 있으실겁니다.
생애주기 주요이슈 주요재무목표 재무설계
사회초년기
(20대)
졸업
취직
결혼
능력개발
결혼자금 마련
전세자금 마련
취업 후 홀로서기


재무설계 인지
주거래 은행 정하기
부채관리 중요성 인지
예산 플랜을 세우는 시기
저축 플랜 세우기
비과세 저축가입

가정꾸미기
(30대)
결혼생활
자녀출산
육아, 교육
새 자가용 구입
육아비용 마련
비상예비자금
주택구입자금/자녀 교육비 마련
신용카드 부채상환


맞벌이에 대한 의사결정
합리적 소비지출
주택청약 상품가입
보험/개인연금 가입
세제혜택 상품파악
가계 예산 공동관리
장기저축 계획시작

자녀성장기
(40대)
자녀교육
재산형성
자녀교육비 마련
주태규모 넓히기
자녀결혼자금 마련
은퇴자금 마련


재산증식/자산배분 설계
세금절세(소득세 최소화)
보험,연금, 은퇴 설계
창업상담
부채상환
상속,증여 설계 상담

가족성숙기
(50대)
자녀결혼
은퇴 및
노후생활준비
자녀결혼자금 마련
자녀대학 교육비 마련
은퇴 후 재무적 독립
노후생활준비
상속,증여준비


부채,모기지 상환
자산배분점검
보험,투자,연금상품점검
장애대비 의료/건강보험 점검
상속자산 점검
유언장/상속 분비설계
제2인생 설계 및 은퇴 후 재취업 설계

노후 생활기
(60대)
제2인생기
노후생활시작
은퇴 및 노후생활
상속설계 실행
사회봉사
노후생활 즐기기


노후자금 점검/안전성 자산관리
안정성/유동성 확보
의료,건강보험 재점검
상속자산 분배/유언서류 작성
장기간병/의료서비스 점검
봉사활동 및 레저활동 설계
주택규모 점검 및 설계


위의 테이블처럼 각 연령대마다 주요 이슈와 재무목표, 재무설계 항목이 달라지게 됩니다. 미혼과 기혼인 사람의 목적자금 만들기에 대한 목표가 틀리듯이 나이에 따라서 또는 생애주기에 따라서 세워야 할 재무목표는 전혀 달라지는 것이고 가능한 이에 맞추어서 재무설계를 진행하면 자신의 상황에 맞는 최적화된 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
 
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  상담 감사합니다 박준수 2016-06-16 887
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