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재무설계의소개
비과세/세금우대/소득공제 금융상품
금융소득이 4천만원 이하인 경우 원천징수 세율 15.4%의 세금을 내도록 되어있습니다. 이러한 세금이 면제되거나 감면이 된다면 수익이 높아지는 효과가 있습니다. 이렇게 이자 소득세를 모두 면제해주는 상품을 비과세 상품이라고 하고, 이자소득을 적게 내는 상품을 세금우대 상품, 소득공제를 통하여 세금을 공제 받을 수 있는 상품을 소득공제 상품이라고 합니다. 이 금융상품들은 세테크라는 말로 자주 표현이 되는데 세금을 절약하면서 금융상품에 투자하면 더욱 유리하기 때문에 세제 혜택을 받을 수 있는 금융상품을 확인 하시는 것이 좋습니다.
비과세금융상품
상품종류 취급기관 가입대상 가입기간 비과세한도 가입가능기간
장기주택 마련저축 전 금융기관 만 18세 이상 25.7평이하 1주택소유자 7년 이상 이자소득 비과세 소득공제 -납입액의 40% -연 300만원 한도 신규가입자
소득공제 폐지
(기존가입자
2012년까지공제)
2012년 이후
비과세 폐지
녹색예금,
녹색채권
전 금융기관 만기 3년이상 3년~5년 이자소득비과세 -녹색예금 2000만원 한도-녹색채권 3000만원 한도 2012년 12월 31일까지 가입
녹색
펀드
3년 배당소득 비과세 -1인당 3000만원 한도 소득공제 -투자금액10%, 소득공제 400만원 한도
농어가목돈마련
저축
지역
농/축/수협
2ha이하 보유 농민 20t이하 선박보유 어민 3년~5년 분기 36만원 2012년 이후
비과세 폐지
생계형
저축
전 금융기관 60세이상, 장애인, 국가유공자 상이자, 기초생활보장수급자 등 금융기간별
상이
3,000만원 2012년 이후
비과세 폐지
출자금 상호금융 회원, 준회원, 계원   1,000만원 2012년 이후
비과세 폐지
예탁금 3,000만원(농특세1.4%)
저축성
보험
보험사   10년이상 제한없음 제한없음
세금우대/소득공제 금융상품
세금
우대
세금우대종합저축 정기 예,적금노후생활연금신탁은행 금전신탁수익증권채권저축보험저축 우대세율 9.5%적용
소득
공제
주택마련저축공제 주택청약저축, 장기주택마련저축 불입액의 40%, 공제한도 300만원
연금저축 개인연금저축, 연금저축(펀드, 보험) 개인연금저축(2000.12.31 이전가입자만) : 비과세와 소득공제(72만원) 적용연금저축 : 불입액의 100%소득 공제한도 400만원(퇴직연금과 합산해서)
보장성보험 연간 납입액의 100만원 한도 보장성보험(저축성보험 제외)의 연간보험료의 100만원 한도
 
 
  만족스러운 상담이엇어요 이나영 2016-09-20 34386
  보람찬 하루였어요. 김재연 2016-09-13 29221
  많이 배우고 갑니다 이수현 2016-09-09 27290
  상담 너무 감사드립니다~ 조한나 2016-09-08 26124
  행복하네요. 정수진 2016-09-06 22569
  도움 잘 받았어요^^ 현지영 2016-09-02 18277
  재테크 시작 후기 서종훈 2016-09-01 16117
  기분 좋네요 유선영 2016-08-30 15773
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