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재무설계의소개
 
제   목 인생의 동반자, 라이프사이클펀드
작성자 관리자 작성일 2013-08-22 조회수 20109

▶ 100-나이 법칙

투자자들이 알아야 하는 법칙들 중, ´100-나이 법칙´이라는 것이 있습니다.
100에서 자신의 나이를 뺀 비율만큼 수익률이 높은 공격형 투자를 하고,
나머지는 채권이나 예금 등 안전성 위주의 투자를 하라는 것이 바로 100-나이 법칙입니다.
이 말은 즉, 나이가 젊을 수록 주식형의 공격적인 투자를 하고,
나이가 들 수록 수익형 투자를 줄이고 안전 자산을 확보하는 전략을 취하라는 말입니다.
젊은 나이 일수록 투자 위험을 회복 할 수 있는 시간적 여유가 많은 반면에
나이가 들 수록 투자 위험에 따른 충격이 커지기 때문입니다.
젊을 때는 수익을 높이는 쪽으로 투자하고, 고령에는 그 간 벌어 들인 수익을 안정적으로 확보하는
투자 전략이 필요 한 것을 말해 주는 ´100-나이 법칙´입니다.

 

 

▶ 그래서, 재무 설계가 필요하다.

100-나이 법칙에서도 알 수 있듯이, 계획한 재무 목표를 달성하며 편안한 인생을 누리기 위해서는
연령별로 투자 전략을 세울 수 있는 재무 설계가 필요합니다.
연령별로, 투자 목적별로, 투자 성향별로 다른 투자 전략을 세워야
위험을 줄임은 물론 안정적인 노후 자금까지 마련 할 수 있기 때문입니다.
많은 사람들이 재무 설계를 활용하는 이유입니다. 물론 개인이 자신의 성향과 목적을 고려해서
투자 포트폴리오를 구성하고 분산 투자를 할 수는 있지만, 정기적이고 장기적으로 관리하는 것은
다소 힘든 것이 사실입니다. 이럴 경우 효과적으로 활용 할 수 있는 펀드가 있습니다.
 

바로, 라이프사이클펀드(Life Cycle Fund)입니다.

 

 

▶ 라이프사이클펀드란?

라이프사이클펀드(Life Cycle Fund)란 고객의 생애 주기에 맞춰
투자시기와 투자 목적 등을 고려해 포트폴리오를 구성 한 후, 장기간 이를 관리하며
안정적인 수익을 얻을 수 있도록 도와주는 펀드입니다.
100-나이 법칙처럼, 사회 생활 초년기에는 적극적으로 공격형 종목에 투자해 수익률을 높이고,
나이가 들 수록 안전한 투자처를 선택해 위험을 회피하고 안정적으로 자산을 모으게 해주는 상품입니다.
청년기에는 주식편입비율을 80% 이상으로 설정 해 큰 수익을 노리고,
이렇게 모아 둔 자금들을 고령기에는 주식편입 비율이 낮은 펀드에 투자해 안정적으로 유지하는 것입니다.
한 마디로, 생애 주기 별로 주식 투자 비중을 조절하고, 가입 펀드를 조절 할 수 있는
맞춤형 펀드라고 할 수 있습니다.

 

 

▶ 라이프사이클펀드, 인기의 이유

그렇다면 이렇게 장점이 많은 라이프사이클펀드가, 주변에 아는 사람이 별로 없는 것 같은 이유는 무엇일까요?
라이프사이클펀드는 아직 한국 투자 시장에 잘 알려지지 않은 상품입니다.
미국에서는 노후 대비를 위한 금융 상품으로 인기를 끌고 있지만, 아직 우리나라에서는 아닙니다.
하지만 전문가들은 직장인들이 노후 자금 마련에 더 많은 관심을 쏟게 되면
미국에서 그랬던 것처럼 라이프사이클펀드가 급격한 상승세를 보일 것이라고 말합니다.
미국에서는 ´고수익 퇴직연금 상품´으로 인기가 높은 라이프사이클펀드의 장점은
 

첫째, 평생 투자 할 수 있는 장기투자 상품이라는 점입니다.
라이프사이클펀드도 펀드의 일종인 만큼 원금손실이 있을 수 있습니다.
하지만 투자자의 생애주기에 맞춘 평생 투자 포트폴리오를 중심으로 투자하는 만큼, 장기 투자로
수익률을 더욱 높일 수 있습니다. 시장 상황 때문에 환매를 하고 싶다면 수수료 걱정 없이
다른 펀드로 갈아 탈 수 있기 때문에 장기 유지가 쉽습니다.
 

둘째, 시장 상황이나 나의 상황에 맞추어 재분배를 할 수 있는 펀드라는 것이 장점입니다.
시장 상황이나 나의 재무 상황에 맞추어서 자동적으로 전환 되도록 펀드를 설정 할 수 있을 뿐만 아니라,
내가 직접 갈아 탈 펀드를 지정 할 수 있는 투자방식을 선택하면
모펀드 밑에 있는 여러 가지 자펀드로 나의 투자 목적에 맞춰 펀드를 전환 할 수 있습니다.
따라서 시장 상황, 나의 재무 상황에 유연하게 대처 할 수 있기 때문에 수익률 관리가 쉬워집니다.
 

이러한 장점을 고루 갖춘 라이프사이클펀드는,
앞으로 일반연금 못지 않는 노후 준비 인기상품으로 자리 잡을 것이라고 많은 재무 설계 전문가들이
예측하고 있습니다.


 

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