종자돈 1억 만들기 노하우 대방출! 회원커뮤니티
재무설계
재무설계 소개재무설계 소개
재무컨설팅 필요성재무컨설팅 필요성
재무컨설팅 분야재무컨설팅 분야
재무컨설팅 절차재무컨설팅 분야
재무컨설팅 신청재무컨설팅 신청
재무설계가 가장 필요한 경우재무설계가 가장 필요한 경우






재무설계의소개
재무컨설팅분야
투자설계란:목적자금의 형성과 형성된 자금의 관리에 관련된 문제를 다루는 분야 모든 재무설계의 최종단계는 실행, 즉 투자설계로 이어지며, 투자설계가 효과적이며 실현 가능한 설계가 될때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다. 투자설계는 자산증식 측면도 관리하고, 재무목표를 달성하기 위해 부채도 효율적으로 관리할 수 있어야 합니다. 투자설계는 재무목표에 가장 적합한 형태로 자산을 배분하고 관리하는 과정을 말합니다.

투자설계의 3단계:
													1단계 재무목표의 설정 
													2단계:전략실행 
													3단계:투자의 성과측정
은퇴설계란:은퇴이후 행복한 삶을 위해 경제활동기에 재무적, 비재무적 모든 사항들을 준비하는것. 은퇴는 직업이나 일로부터의 은퇴이지, 삶으로부터의 은퇴를 의미하는 것은 아니다. 현재 생존하고 있는 60세 남성은 약20년, 60세 여성을 25년의 평균적인 은퇴생활을 해야한다. 이 수치는 평균적인 수치일 뿐이며, 의료기술의 발달로 10여년 정도 연장될 것으로 예상된다. 따라서 남성은 90세~95세, 여성을 95세 ~105세를 기준으로 은퇴계획을 수립해야 안정적인 노후생활을 누릴 수 있다.
은퇴설계의 목표:소득보장 주거보장 의료보장 자기발전
위험설계란:고객의 위험요소를 분석하여 보험의 니즈와 적정성을 파악하여, 적절한 보험상품을 선정하고 정기적으로 모니터링하는 과정. 바람직한 보험설계란 보험을 구입하는데 발생하는 비용과 얻어지는 혜택이 적절히 균형을 이루어, 위험을 최소화하고 마음편한 안정적인 삶을 사는데 목적이 있습니다.
보험의 종류:생명보험 제3보험(상해및질병) 손해보험 사회보험
부동산설계란: 부동산 투자시 일어나는 물적,법적,경제적 제약조건들과 투자목적 달성여부를 파악하는 과정. 부동산도 이제는 장기적 관점에서 채권, 주식등과 마찬가지로 자산배분의 한 부분으로 투자 포트폴리오 안에서 효율적으로 운용, 관리되어야 합니다. 양도소득세의 증가, 종합부동산세 등 부동산 유통과 보유에 따른 세금의 증가는 부동산에 대한 기대수익률을 낮추도록 요구하고 있습니다. 부동산을 이제 느낌으로 하는 투자대상이 아니라, 과학적인 분석과 투자를 요구하는 시대라고 할 수 있습니다.
부동산관련세제: 1.부동산매입시:취득세,등록세,인지세,부가가치세,교육세,농어촌특별체 
														2.부동산보유시:재산세,종합부동산세,농어촌특별세,교육세,도시계획세 등
														3.부동산양도시:양도소득세 
														4.부동산증여시:증여세 
														5.부동산상속시:상속세
세금설계란:세법규정이 허용하는 내에서 재무목표를 달성하는 절세방안을 모색하는과정.요람에서 무덤까지라는 말처럼 사람은 평생 동안 세금을 떠나서 살 수 없습니다. 세상을 떠나도 세금으로부터 자유롭지 못합니다. 상속세를 사전에 준비하지 못하면 재산을 자손에게 물려주지 않는 것보다 못한 효과가 나타날 경우도 있습니다. 세금설계에는 소득세의 절감, 증여.상속세 절감대책 등을 통한 부의 증식과 관리, 이전에 대한 효과적인 절세대책을 수립합니다.
생애주기별 세금설계: 1.유아기~성장기:이 시기에는 주로 부모가 처해있는상황에 따라 증여나 상속관련 문제 노출되는 경우를 제외하고는 자신과 직접적으로 연관되는 상황은 거의 없습니다. 2.사회초년기~자녀성장기:이 시기에는 재산형성 및 재산증식을 투자부분에 대한 금설계에 초점을 맞추게 되며 자녀에 대한 사전증여 부분도 고려하기 시작해야 할 시점입니다. 재산형성을 위한 부동산 및 금융상품투자데 대한 세금설계와 종합소득세에 대한 세금설계가 주로 이루어지게 됩니다. 3.가족성숙기~노후생활기:이 시기는 노후생활을 준비하면서 경제적으로는 재산의 증식과 향후상속 및 증여를 통한 재산의 이전 등을 고려합니다. 은퇴 이후 고정적인 수입이 없는 상태에서 연금,임대수입 등 안정적인 세후 수익원을 확보하기 위한 세금 절세전략이 필요합니다.
상속설계란:부의 효육적인 이전과 더불어서 가족관계의 재정립 및 부양문제 해결을 사전에 준비하는 과정
상속설계가 필요한 경우: 
														1.모아놓은 자산이 많은 경우 
														2.배우자가 자산관리를 할 수 없거나 원하지 않을 경우 
														3.정신적,육체적으로 장애가 있는 자녀가 있는 경우 
														4.사업체를 운영하고 있는 경우 
														5.자산은 없는데 부채가 많은 경우 
														6.보증을 선 경우 
														7.자산을 사회에 환원하기를 원하는 경우 
														8.자산을 출현하여 재단법인 만들기를 원하는 경우 
														9.상속인이 다수인경우 
														10.통상적인 상속인 이외의 상속인이 있을경우
 
  유익했네요 손아영 2016-09-27 343
  상담 잘 받았어요. 이은비 2016-09-23 647
  여러가지 얻고 가네요ㅎㅎ 강나영 2016-09-22 716
  만족스러운 상담이엇어요 이나영 2016-09-20 835
  보람찬 하루였어요. 김재연 2016-09-13 1162
  많이 배우고 갑니다 이수현 2016-09-09 1391
  상담 너무 감사드립니다~ 조한나 2016-09-08 1375
  행복하네요. 정수진 2016-09-06 1318
리더스리치재무설계란?
  • 대한민국 5,000만 부자만들기 캠페인
  • 무료재무설계 신청

무료재무설계 신청

  • ※ 매월

무료상담신청하기